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社科院建议提升普惠型补充医疗险定位

2021-10-12 14:53:54来源：经济参考报

7月21日，中国社会科学院金融研究所、国家金融与发展实验室在京召开“2021普惠型补充医疗保险发展研讨会”，主题为“探索医保制度改革新路　筑牢因病返贫新防线”，并在会上发布了《城市定制型商业医疗险模式优化与制度定位》报告。报告指出，筑牢“因病返贫”新防线　，亟须普惠型补充医疗险从试点经验上升到国家医疗保障体系建设层面。

据介绍，截至2021年6月底，至少112个地级及以上城市(包括四大直辖市)推出了专属的城市定制型商业医疗险，浙江省丽水市、广东省珠海市等地进行了有益探索。

报告指出，现有的医疗保障体系仍需进一步完善提升才能满足“防止因病返贫”任务要求，这是城市定制型商业医疗险得以兴起的基本原因。

国家金融与发展实验室保险发展研究中心主任阎建军认为，当前城市定制型商业医疗险呈现三个特征：一是随着政府或医保行政部门推动力度加强，普惠性加强;二是如果各级政府不介入，只靠医保行政部门或其他行政部门，参保率一般不能突破40%;三是完全市场型模式和非医保部门指导模式的普惠性明显不足。

报告认为，政府引导型和医保部门推动型模式是城市定制型商业医疗险产品的优先发展模式，两种模式都在探索政府和市场协同发力、优势互补的医保治理之路。第一，两类模式共同点是医保局对产品方案严格把关，坚守普惠底线;第二，在保险机构经办能力建设方面，两种模式都在进行有益探索，培育并发挥商业保险机制灵活、响应快速优势;第三，两种模式当中绝大多数城市都实现了参保结算一体化、基本医保数据共享，以及城市定制型商业医疗险与当地基本医保和大病保险的保障范围紧密衔接。

在城市定制型商业医疗险试点当中，涌现出了普惠型补充医疗险这一新业态。普惠型补充医疗险解决了基本医保等政策性险种覆盖范围广但保障程度低，商业保险保障形式灵活但门槛高、覆盖面窄的问题，实现了政府有为、市场有效、群众有感。

报告建议，普惠型补充医疗险从试点经验上升到国家医疗保障体系建设层面，在基本医保和大病保险等政策性保险已经成为“防止返贫”核心层次的基础上，把普惠型补充医疗险作为“防止返贫”另一核心层次，为大病和重症患者在政策目录之外的高额医药费用提供精准保障。